#1KEMENKOPUKM Kementerian Koperasi dan UKM Republik Indonesia Strategi Pembiayaan dan Pendanaan UMKM di Era Pandemi melalui Securities Crowdfunding G20 INDONESIA 2022 Disampaikan oleh:::::: Hanung Harimba Rachman Deputi Bidang Usaha Kecil dan Menengah 15 Maret 2022#2非 KEMENKOPUKM Kementerian Koperasi dan UKM Republik Indonesia G20 INDONESIA 2022 UMKM KRITERIA UMKM BERDASARKAN PP 7 TAHUN 2021 5.550 0,01% ISU STRATEGIS "Kontribusi Koperasi, UMKM, dan Kewirausahaan yang Produktif, Mandiri, dan Berdaya Saing Dalam Mendukung Perekonomian Nasional" Renstra Kementerian KUKM Tahun 2020-2021 ISU STRATEGIS TARGET 44.728 0,07% 193.959 0,30% 63.955.369 99,62% USAHA BESAR Omset/tahun > Rp 50 Miliar Modal Usaha > Rp 10 Milar USAHA MENENGAH Omset/tahun Rp 15 M - Rp 50 M Modal Usaha Rp 5 M - Rp 10 M USAHA KECIL Omset/tahun Rp 2 Ms.d Rp 15 M Modal Usaha Rp 1 M s.d Rp 5 M USAHA MIKRO Omset/tahun hingga Rp 2 Miliar Modal Usaha hingga Rp 1 Miliar UMKM sulit untuk Naik Kelas Populasi UMKM mencapai 99% dari pelaku usaha, namun hanya berkontribusi 61,07% terhadap PDB. Kontribusi UMKM terhadap ekspor hanya 14%, lebih rendah dibanding negara lain (Singapura 41%, Malaysia 18%, Thailand 29%, Jepang 25% dan Tiongkok 60%). Porsi kredit perbankan yang diakses oleh UMKM mencapai 19,97%. baru 65% Kontribusi UMKM thdp PDB 21,60% Kontribusi UMKM thdp Ekspor 30,80% Proporsi UMKM mengakses Kredit Perbankan ($ Total Lapangan Kerja 99,9% Kontribusi UMKM terhadap PDB Nasional 60,5% Total Investasi UMKM Nasional 60,0% Terjalin Kemitraan UMK dan UMB 7% Total Tenaga Kerja 96,9% Kontribusi UMKM terhadap Ekpor Non Migas 15,6% Rasio Partisipasi UKM dalam masuk rantai nilai global 4,1% Rasio Kewirausahaan Nasional 3,47% Koperasi belum menjadi Pilihan Utama Kelembagaan Ekonomi Rakyat Rendahnya peringkat Kewirausahaan nasional • Kontribusi PDB Koperasi hanya sebesar 5,1%. Perbandingan Rasio Kewirausahaan rendah berkisar 3,47%. Rasio Kewirausahaan dengan Negara ASEAN seperti Singapura 8,76 %, Thailand 4,26% dan Malaysia 4,74%. Sumber: Olahan Kementerian Koperasi dan UKM, 2020 5,5% Kontribusi Koperasi thdp PDB 3,95% Rasio Kewlrausahaan Nasional#3非 KEMENKOPUKM Kementerian Koperasi dan UKM Republik Indonesial USAHA MIKRO MASALAH & TANTANGAN UMKM INDONESIA G20 INDONESIA 2022 USAHA KECIL & MENENGAH Masalah Persepsi risiko tinggi, a.l. kemampuan repayment, kurangnya informasi dan akses pasar untuk mendukung kegiatan usaha. ● Kemampuan terbatas untuk memenuhi persyaratan kredit, terutama dalam penyediaan agunan berupa aset. • Pencatatan keuangan kurang memadai dan belum dilakukan secara konsisten. ● Kurangnya literasi keuangan terkait alternatif pembiayaan UMKM atau produk pembiayaan yang sesuai dengan kebutuhan. Tantangan ⚫ Literasi Keuangan, a.l. pengelolaan dan pencatatan keuangan, produk keuangan perbankan dan non perbankan (LKBB). Usaha Mikro didorong berkelompok (klaster) untuk meningkatkan skala ekonomi (Korporatisasi). Literasi Digital dan fasilitasi masuk ke dalam ekosistem digital. • Edukasi penguatan kelembagaan, product development, hilirisasi, akses pasar, dll. Masalah Kurang variatifnya produk pembiayaan bagi UKM, saat ini sumber pembiayaan paling banyak bersumber dari perbankan Suku bunga pembiayaan saat ini dianggap masih terlalu tinggi, terlebih setelah adanya pandemic usaha UKM mengalami penurunan omzet Tantangan Alternative Sumber Pembiayaan, menyediakan sumber-● sumber pembiayaan yang mudah dan murah. Suku bunga rendah, menyiapkan KUR Kecil dan KUR Menengah sebagai kredit bersubsidi dari pemerintah. Skema Pembiayaan Sesuai Nature dari UMKM#4非 KEMENKOPUKM Kementerian Koperasi dan UKM Republik Indonesial UPDATE PERKEMBANGAN PEMBIAYAAN UMKM Pada tahun 2018, 30 juta usaha UMi belum mendapatkan akses G20 INDONESIA 2022 pendanaan formal dari total 57 juta usaha UMi di Indonesia Usaha UMi yang membutuhkan dana, juta Usaha UMi yang membutuhkan dana tambahan², dari 45 juta nasabah di tahun 2018 57 XX Jumlah usaha UMi 18 juta Pelaku usaha UMi yang masih | Tidak terlayani membutuhkandana 45 tambahan (80%) Pelaku usaha UMi yang sudah 12 mendapatkan pendanaan yang cukup (20%) 7 juta Kerabat ~3 juta Bank ~3 juta Gadai Terlayani ~6 juta Group lending 15 juta 30 juta ~1.5 juta BPR 1 Klasifikasi Usaha UMi merupakan nasabah yang layak diberikan pinjaman sampai dengan Rp. 50 juta 2 Beberapa usaha UMi dapat memiliki beberapa pinjaman dari berbagai institusi, sehingga perhitungan market share dihitung dari dasar sumber dana utama SUMBER: Kemenkop - Data UMKM (2018), Asian Development Bank, analisis tim ~1.5 juta Fintech Rentenir 5 juta KIBRI Pegadaian PNM 4#5# KEMENKOPUKM Kementerian Koperasi dan UKM Republik Indonesial Fintech di Indonesia JUMLAH PERUSHAAN FINTECH PER 30 SEPTEMBER 2021 785 Pembayaran : 29% Regulasi : 1% Pinjaman : 23% Potensi Fintech • 49 juta unit UMKM yang belum Bankable Rp. 988 triliun kebutuhan yang belum dibiayai Securities Crowdfunding (SCF) SCF Alternatif pendanaan bagi UMKM dengan metode pengumpulan dana dengan skema patungan melalui platform digital. Maksimal pendanaan Rp. 10 miliar Sumber : OJK Blockchain Keunagan : 3% Asuransi 4% Perbankan : 5% Kripto : 8% Skema Dividen Investasi PLATFORM SCF Produk Keuangan dan Akuntansi : 13% Investasi 14% EQUITY CROWD FUNDING Investasi Sustain Jangka Panjang Bukan Hutang KOMPOSISI LAYANAN PERUSAHAAN FINTECH INDONESIA Sumber: Katadata, 2021 Dividen Investasi UKM MEM Data per Februari 2022 8 Penyelenggara 210 UKM Penerbit SUKUK/ SURAT HUTANG Bagi Hasil Pembiayaan By Project Rp 456 miliar Dana yang dihimpun Sumber: OJK. 2022 G20 INDONESIA 2022#6非 KEMENKOPUKM Kementerian Koperasi dan UKM Republik Indonesia PELUANG SECURITIES CROWDFUNDING (SCF) UNTUK PERMODALAN UMKM SECURITIES CROWDFUNDING Tugas Pemerintah menyediakan alternatif sumber pembiayaan (regulasi) Perbankan LPDB KUMKM Mitro untuk Banass SAHAM Kerjasama pendanaan dengan skema kepemilikan saham atas sebuah bisnis dalam bentuk PT, dengan pembagian imbal hasil berupa dividen, dimana nilainya sesuai dengan % kepemilikan saham SCF SUKUK/OBLIGASI Skema pendanaan melalui penerbitan Surat Berharga Syariah/Surat Utang. G20 INDONESIA 2022 Dana Bergulir P2P Lending Securities Crowdfunding Securities Crowdfunding yang relative baru, dapat dijadikan alternatif baru pendanaan bagi UMKM, untuk mengisi gap pembiayaan UMKM. FINANCIAP GAP Rp. 1.500 T Terjadinya Financiap Gap UMKM di Indonesia, SCF dapat mengisi gap pembiayaan UMKM yang belum disentuh perbankan SOSIALISASI, LITERASI & PENDAMPINGAN Sosialisasi, Literasi & Pendampingan Bersama: Pemerintah pusat Pemerintah daerah Penyelenggara SCF Stakeholder terkait ☐ Sumber: IFC, data & analisis#7非 KEMENKOPUKM Kementerian Koperasi dan UKM Republik Indonesia TANTANGAN • TANTANGAN SECURITIES CROWDFUNDING (SCF) Skema pembiayaan ini belum banyak diketahui baik oleh pelaku UKM maupun aparat pembina baik di pusat maupun daerah. Masih sedikit UKM yang memanfaatkan sumber pendanaan SCF Mindset UKM bahwa sumber pendanaan yang mudah, murah dan cepat berasal hanya berasal dari perbankan. Solusi Sosialisasi Massif Literasi Itensif PERAN KEMENTERIAN KOPERASI DAN UKM . • G20 INDONESIA 2022 Mendorong UKM naik kelas "tanpa berhutang” dengan menjual sebagian kepemilikan melalui SCF, yang nantinya akan di IPO kan di papan akselerasi. Memberikan alternatif sumber pendanaan yang cepat, mudah, dan murah bagi UKM yang belum bankable untuk mengembangkan usahanya diantaranya melalui SUKUK Sosialisasi, Literasi dan Fasilitasi Program SCF kepada para UMKM di seluruh Indonesia Rencana Sosialisasi Pembiayaan dan Investasi UKM Tahun 2022 ☐ PEMBIAYAAN Jawa Barat, Kepulauan Riau, Bali. Sosialisasi Pembiayaan dan Kurasi Kelayakaan Pembiayaan UKM Ekspor Sosialisasi Pembiayaan dan Kurasi Akses Pembiayaan Sentra UKM Aceh, Nusa Tenggara Timur, Jawa Tengah, Sulawesi Utara, Kalimantan Timur. INVESTASI ☐ Fasilitasi Akses Investasi UKM Jawa Barat, DI Yogyakarta, Jawa Timur. Fasilitasi Akses Investasi bagi Star-Up Jawa Barat#8非 KEMENKOPUKM Kementerian Koperasi dan UKM Republik Indonesial KOORDINASI K/L PROGRAM PEMBIAYAAN DAN INVESTASI UKM TAHUN 2022 SME EPIC PEMBIAYAAN EKOSISTEM UKM RATING G20 INDONESIA 2022 Koordinasi dengan para stakeholder terkait untuk memastikan pencapaian target Nasional. FORUM PEMBIAYAAN DAN INVESTASI POKJA MONITORING RASIO KREDIT UMKM Rangkaian kegiatan sosialiasi, pendampingan, pembinaan dan promosi kepada UKM untuk mendapatkan Pembiayaan dan Investasi melalui Lembaga bank dan non bank. SOSIALISASI PITCHING PILOTING PEMBIAYAAN EKOSISTEM Pembiayaan yang terintegrasi dari hulu sampai dengan hilir dengan melibatkan berbagai mitra Lembaga pembiayaan Kolaborasi dengan Online Pajak untuk membangun system penilaian UKM Rating berdasarkan penilaian atas dasar kepatuhan dan ketertiban pajak untuk memberikan informasi aktual kepada Lembaga pembiayaan sebagai sumber potensial pembiayaan. Forum stakeholder dengan untuk membahas topk-topik strategi pencapaian target pembiayaan dan investasi nasional Pembentukan Kelompok Kerja (POKJA) dalam rangka memonitoring perkembangan rasio kredit UMKM serta memastikan pencapaian target 30% pada 2024 Lo KURASI ❤ FUND RISING RENDAMPINGAN 80 EXPO KOPERASI SUSU LAWU MAGETAN // UKM IKAN TANGKAP PELAKU : UKM PENILAIAN TUAL & PANDEGLANG DASHBOARD UKM RATING 8#9# KEMENKOPUKM #KoperasiKeren TERIMA KASIH #UMKMNaikKelas #Siap BersamaKUMKM G20 INDONESIA 2022