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41 secteur public que par le secteur privé. Le tableau 9 présente une description simplifiée de la situation. Il est possible d'agir sur chaque facteur de coût pour porter les primes à un niveau plus abordable, et chaque facteur correspond à différents rôles et interventions que le secteur public et le secteur privé peuvent adopter ou mener. Le taux d'imposition relativement élevé (20 %) frappant l'assurance agricole au Mali nuit à son accessibilité financière et, par conséquent à la possibilité de la développer et à sa viabilité. Tableau 9. Éléments déterminants des primes d'assurance agricole Premium component Function Actuarial premium quantifies the statistically expected claims payments Loading for deviations Honor payment liabilities in years when claims exceed the actuarial premium Loading for reinsurance Sharing risk with larger pools to protect insurer against statistical outliers Reduce capital requirements Benefit from specialized expertise of reinsurers Loading for amortization Recover initial investment in product and process of upfront cost development, IT, etc. Loading for data cost Fund payment to providers of recurrent data needs Other administration Fund ongoing variable operation cost expense loading Distribution expense Fund ongoing distribution cost loading Profit margin Justify the effort and build reserves Taxes Contribute to Government revenue Potential reduction Focus on infrequent severe events Larger pool size to reduce statistical variance Larger pool size to reduce statistical variance and the need for reinsurance, to reduce statistical variance of cessions to reinsurers, and to offer more attractive business proposition to reinsurers Government financing of reinsurance layers Donor funding of startup expenses Public good data access Outsource administrative tasks to those who can perform them at lower cost Partner with lower cost distribution channels Increase business volume and outlook for future market growth (Temporary) tax reductions 58. VI. RECOMMANDATIONS Recommandation 1: renforcer l'organe de contrôle des assurances et mettre en place un système efficace de protection des consommateurs. Le remplacement de la Division d'Assurance par une Direction d'Assurance permettra à l'organe de contrôle d'avoir des interactions plus directes avec le marché des assurances. Cette structure cadre également mieux avec ICP 1 et 2. Elle contribuera par ailleurs à répondre au souhait de l'organe de contrôle qui consiste non seulement à procéder au contrôle prudentiel, mais aussi à promouvoir le développement du marché, et elle pourrait déboucher sur la définition d'un mandat plus important couvrant la réglementation et le contrôle des opérations sur le marché. Si elle est bien expliquée, cette mission élargie de développement du marché et de protection du consommateur permettra de sensibiliser la population aux produits d'assurance et à accroître la confiance des consommateurs. Un organisme de contrôle ainsi habilité devrait encourager le secteur à améliorer la qualité de ses services, par exemple en demandant aux assureurs de s'engager à appliquer un code de conduite axé sur le client. Il pourrait aussi souhaiter publier des informations fournissant des directives aux consommateurs concernant, par exemple, la stabilité financière et l'expansion des activités de chaque assureur. Il pourrait enfin envisager de fournir de plus amples incitations aux assureurs pour les amener à se faire concurrence sur le plan de l'excellence de leurs prestations, par exemple en publiant les taux de sinistre et les délais de règlement des demandes d'indemnité de chaque assureur. Les compagnies d'assurance seraient ainsi encouragées à fournir des services de haute qualité, car les compagnies affichant les

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