Investor Presentaiton
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de plus d'informations pour pouvoir mieux évaluer les assureurs et leurs produits, et
devront apprendre et comprendre les fonctions fondamentales qui distinguent les
assurances des opérations bancaires, comme l'arbitrage des risques et le règlement des
demandes d'indemnité. Ces efforts initiaux pourraient toutefois produire des résultats
considérables, car les institutions de microfinance donnent accès à des segments de la
population qui ont pour l'essentiel été exclus du marché des assurances et qui ne sont pas
faciles à atteindre par d'autres moyens. L'assurance solde n'est que le premier produit
résultant de ce partenariat ; il est souvent suivi par d'autres couvertures faciles à mettre en
place, comme l'assurance funéraire (familiale) et l'assurance incendie, et, à plus long
terme, des assurances plus complexes axées, par exemple, sur la santé. La constitution d'un
partenariat productif entre le secteur des assurances et celui de la microfinance a souvent
ouvert la voie à un accroissement considérable de l'inclusion financière.
61.
Recommandation 4 : renforcer l'assurance automobile. Il existe des possibilités
considérables d'améliorer la perception qu'a le public des assurances en remédiant aux
carences actuelles de l'assurance automobile au Mali. Les principaux problèmes existant
au Mali sont bien connus: la faible couverture de l'ARCA qui est obligatoire et l'absence
d'un fonds de garantie automobile. Si l'établissement d'un tel fonds progresse et s'il est
surtout nécessaire que les autorités lui accordent l'attention voulue, l'accroissement de la
couverture de l'ARCA nécessitera de plus amples efforts. L'exemple d'autres pays (de la
CIMA) pourrait aider le Mali, notamment en ce qui concerne les bases de données
automobiles couvrant l'ensemble du marché et reliées aux bases de données des assurances
également établies à l'échelon du marché et aux registres de la police. Dans d'autres pays,
ce type d'architecture a non seulement accru la couverture des assurances et réduit la
fraude, mais a aussi permis de concevoir des produits d'assurance comportant des
bonus/malus qui réduisent le coût de l'assurance pour les bons conducteurs et l'accroissent
pour les mauvais conducteurs même lorsqu'ils changent d'assureur. Ces produits
contribuent dans une très large mesure à modifier les comportements et ont amélioré la
sécurité routière dans de nombreux pays. L'élargissement de la couverture obligatoire de
l'ARCA permettra d'accroître considérablement le montant des primes recouvrées sur le
marché des assurances, de stabiliser les résultats, d'accroître les économies d'échelle et de
permettre d'investir dans une plus large mesure dans les processus et les systèmes ainsi
que dans les ressources humaines et dans la conception de produits. Elle donnera également
aux assureurs la possibilité de prouver leur excellence à un plus grand nombre de ménages
et d'inciter ces derniers à réduire leur vulnérabilité en souscrivant à davantage de types
d'assurance.
62.
-
Recommandation 5 : développer la microassurance de manière systématique,
idéalement dans le contexte d'une stratégie nationale d'inclusion financière ou d'une
stratégie nationale de développement du secteur financier/des assurances. La
réglementation de la microassurance à l'échelon de la CIMA n'a pas permis d'établir un
marché de la microassurance vaste et dynamique au Mali. On a pu constater à maintes
reprises que, pour se développer de manière notable, la microassurance doit être catalysée
par des efforts concertés à l'échelon national auxquels participent l'organe de contrôle des
assurances ainsi que le secteur des assurances (et les partenaires potentiels le long des
nouvelles chaînes de valeur). Le Mali pourrait souhaiter considérer cette possibilité, et
s'inspirer des initiatives en cours, des enseignements accumulés et de l'expérience acquise
dans d'autres pays membres de la CIMA et dans le reste du monde. Une telle initiativeView entire presentation