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31 44. Il faudra donner une plus grande impulsion à la microassurance pour lui permettre de se développer au Mali; c'est la poursuite d'une stratégie nationale concertée qui a produit les meilleurs résultats tant d'autres pays. Il est important que le cadre réglementaire n'oppose aucun obstacle à la microassurance, mais cela ne suffit pas. Parce que la microassurance vise à surmonter les obstacles qui excluent jusqu'à présent d'importants groupes de populations du marché des assurances, elle exige une importante restructuration de tous les aspects des assurances, des études de marché à la conception des produits en passant par l'arbitrage des risques, les activités e communication et de distribution et la prestation des services. Dans certains pays, les différents assureurs procèdent aux investissements nécessaires dans ces biens publics (et ne parviennent parfois pas à atteindre les objectifs de leur plan d'entreprise et cessent donc de s'intéresser à la microassurance), mais, de plus en plus, l'expansion de cette branche d'activité est due à des efforts concertés déployés de portée sectorielle auxquels participent l'organe de contrôle des assurances ainsi que le secteur et ses partenaires éventuels le long des nouvelles chaînes de valeur. Cette démarche permet de réaliser des économies d'échelle au niveau de l'offre, par exemple lorsque les mesures de renforcement des capacités profitent au secteur tout entier. Elle permet de réaliser encore plus d'économies d'échelle du côté de la demande, lorsque des campagnes de sensibilisation et d'information peuvent être organisées et financées par tous ceux qui comptent en tirer profit. Une telle démarche coordonnée peut en outre réduire le risque que des tentatives de microassurance malencontreuses de la part d'un intervenant nuisent à la réputation du secteur dans son ensemble. Une approche systématique de cette nature a été poursuivie par un certain nombre de pays, notamment la Zambie, les Philippines et le Ghana qui ont mis en place des marchés d'assurance inclusifs. Au Sénégal, le Programme Impact Assurance de l'OIT commence à fournir un appui à un programme de développement du marché de ce type ³2; l'Agence française de développement soutient le développement de la microassurance sur les marchés de la CIMA 33 autres que le Mali. L'expansion de l'assurance inclusive/de la microassurance au Mali bénéficierait considérablement de la poursuite d'une solide initiative nationale, en particulier si des financements pouvaient être mobilisés. Dans de nombreux pays, le développement de la microassurance s'effectue par tâtonnements, souvent à un coût considérable. Ce processus produit heureusement de précieux enseignements qui peuvent aider d'autres pays à éviter les erreurs commises et à accélérer le processus d'apprentissage; la plupart de ces enseignements ne sont toutefois pas documentés en français. L'expérience acquise dans différents pays au cours des 10 dernières années a également permis d'établir de nombreux modules de renforcement des capacités, également pour la plupart en anglais et en espagnol. Il serait contre-productif que le Mali doive lui-même faire les mêmes expériences. Il faudrait toutefois que le Mali puisse obtenir des traductions, bénéficier d'activités de renforcement des capacités et bénéficie des services de spécialistes étrangers pour pouvoir bénéficier de la vaste somme de connaissances spécialisées internationales et pour que le secteur de l'assurance puisse proposer les produits qui attireront une demande. Du côté de la demande, il sera nécessaire de disposer de ressources financières et de connaissances spécialisées pour pouvoir faire mieux connaître cette ligne de produits à la population ciblée et gagner sa confiance, mais 32 32 http://www.impactinsurance.org/country/senegal (le Programme Impact Assurance s'appelait auparavant Fonds pour l'innovation en microassurance) 33 http://www.agenceecofin.com/assurance/1710-23621-1-afd-veut-accompagner-les-societes-d-assurance- africaines-dans-le-developpement-de-la-micro-assurance

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